皆さんは予定通り金融資産積みあがっていますか?
世間ではFIRE(ファイヤ)ことFinancial Independence Retire Earlyの4文字が注目を浴びています。
これは経済的自立を早くに達成し、今の仕事を引退して悠々自適な生活を送る事を目的とした動きで注目されています。
FIREの達成には以下の3つが重要と言われています。
- 収入を増やす
- 支出を減らす
- 資産を増やす
どれも大切ですが、特に一番お手軽に、そして確実に金融資産を増やす方法は僕自身も実践している②支出を減らす、になります。
僕の家庭の月の収支は毎月プラスになっており、金融資産も着実に増えています。この支出を減らす鍵は「見栄を張らない」のが一番効果が高いと思います。
今回は具体例を交えて話をしたいと思います。
ブランドの持つちから
USJを復活させた森岡さんの紹介記事でも書いた通り、ブランドの持つ力は絶大。
スポーツブランド「NIKE」。格好いい一流スポーツマンが広告を務め、ついスポーツを始める時、シューズやスポーツウェアをNIKEで買いたくなります。
高級時計の代名詞「ロレックス」。ゴージャスで堅牢な機械時計の持つ歴史と技術に多くの人が魅了されます。
上記のように、日本をはじめ世界中に色々な「ブランド」という世界観を森岡さんのような一流のマーケター達が作り素晴らしい製品を世に送り出しています。
テレビコマーシャル、YouTube広告、ネット広告、電車の中吊り広告等を通して毎日のように目にして、ブランドの魔法を自然に刷り込まれています。
異性への見栄
若い時は特に情報に敏感でもあるので異性に持てたいと思うあまりブランド品や高いものに目が行きがち。
- 高級バッグ
- 高級時計
- ブランドの服
- ブランドの靴
- アクセサリー など
身に着ける品物だけでもモノによってはお金がすぐになくなりそうです。身に着けているモノがあたかも自分を高めてくれると思い、ついつい買ってしまいます。
もし本当に欲しいものがあれば、リセールバリューがあるかを意識して買うと効果的です。
8年前に購入したロレックスの価値 – みるきぃ 身近な投資のおはなし (milky-happylife.com)
他人(同僚や近所など)への見栄
社会人になると色々な人と関わります。
先輩、後輩、取引先、ご近所などなど。
会社で会う多くの人に、「仕事が出来る人間」と思われたくて購入した高級スーツ、高級時計、ブランドバッグ等の宝飾品。
インスタに「リア充」写真アップするためにボーナスぶち込んだ海外旅行
「いい所に住んでいるね」と言われたくて無理して購入したタワーマンションの1室、オーダーメイドの家具、内装、高級な自動車。
ご近所さんに負けないように子供を人気の私立保育園、小学校、中学校へ入学させる為に毎日子供を塾へ通わせる日々。
思い当たる人も多いのではないでしょうか。
でもその見栄必要?
それらのお金は本当に自分が望んで使ったお金なんでしょうか?
それとも他人によく見られたい、自分は凄いって褒められたい、羨ましがられたいの承認欲求を満たす為のものなのでしょうか?
お金が貯まらないのは、承認欲求が強すぎるから: お金を呼ぶ教養塾 : START! -基礎から学ぶ、マネー&ライフ- :朝日新聞デジタル (asahi.com)
もし後者だとしたら、それは見栄の為にお金を使っている行為です。それを全て否定するつもりはありません。自分自身も若い時は見栄の為にお金を使った事沢山あります。
でも振り返ってみると、見栄の為に使ったお金は無駄が多かったと感じるものが殆んど。ついブランドの持つ魔力に魅せられていたのだと思います。
数億円資産があるのであれば、むしろ日本経済の為に沢山お金を使って欲しいですが、殆どの家庭がお金を湯水のように使うことは出来ません。
お金が貯められない人の一番の要因は、収入に対して支出が多く毎月蓄財できない事です。支出が多い原因は見栄を張る事による多い支出。
まずは自分の支出が何に使っているのかを客観的に知るのが大事です。もし分からないのであれば以下のステップをお勧めします。
- マネーフォワードのアプリを使って半年自分の支出を把握
- 収入に対してどれ位貯められているのか、赤字になっていないかを確認
- 大きな固定費の見直し・削減(携帯、家賃、塾代、習い事など)
- 突発的な大きな支出の確認(ブランド品の購入)
- 毎月の収入から支出を引いて黒字化を目指す
- 黒字化が出来たら毎月収入が入って直ぐに1割を別口座に移し積み立てる
- 蓄財の習慣が出来たら1割の割合を高める
- 余裕資金を投資信託等の購入にあてる
マネーフォワード ME | スマホで簡単 家計簿アプリ (moneyforward.com)
一度、仕組化が出来れば人間辞めるのが気持ち悪くなり習慣化します。これを続けると不思議に無駄なものを買わなくなり、代わりに株式等を買いたくなります。これは僕だけでなく投資家の人はみなそうだと思います。
資産を買っていく、事にシフトしていくと蓄財が進み、金融資産もじわじわ右肩上がりに増えていきます。
まとめ
今回のまとめ!
見栄は蓄財の大敵であり、見栄を張らなくなるのが蓄財への第一歩です。ブランド品は確かに魅力的で素晴らしいものも多いですが、今の僕はモノでなく資産を買っていく事により魅力を感じるようになりました。
資産が増えれば配当等が増えるので、まずは資産を増やし、配当等の余裕資金で欲しいものを買っていくという順番の方がいいと個人的には思っています。
あくまで僕の一個人の考え方なので、お金を使う人が悪ではないのですが、より良くお金を蓄財し、お金を上手に使っていく上で参考になれば幸いです。
数あるFIRE本のお勧めはこちら。支出を減らす大切さが身に染みて分かります。